Czy leasing samochodu się opłaca w 2024 roku?

Prowadzisz firmę i zastanawiasz się, czy w 2024 roku leasing pojazdu nadal się opłaca? W końcu nie każda firma - zwłaszcza jeśli dopiero zaczyna swoją działalność - może pozwolić sobie na zakup pojazdu służbowego za gotówkę lub wzięcie kredytu. Niezależnie od tego, czy decydujesz się na leasing używanego auta czy leasing nowego samochodu, rozwiązanie to ma swoje plusy i minusy. Przeczytaj jakie i zdecyduj, czy ten sposób finansowania zakupu samochodu firmowego jest dla Ciebie.

Leasing samochodu na firmę - na czym polega?

Leasing samochodu na firmę to popularna forma finansowania, która pozwala przedsiębiorcom na użytkowanie pojazdu bez konieczności natychmiastowego zakupu. Przez czas trwania umowy firma jest zobowiązana do spłacania comiesięcznych rat leasingowych, natomiast po jej zakończeniu ma kilka możliwości. Może wykupić pojazd po ustalonej cenie, przedłużyć umowę na korzystniejszych warunkach lub zwrócić samochód leasingodawcy i ewentualnie zawrzeć nową umowę na inny pojazd. Z jakich rozwiązań mogą skorzystać przedsiębiorcy, gdy chcą wziąć samochód na firmę?

• Leasing finansowy - po zakończeniu umowy, osoba lub firma, która korzystała z danego samochodu, automatycznie staje się jego właścicielem. W trakcie umowy, leasingobiorca spłaca raty, a przedmiot leasingu - w tym przypadku auto - traktowane jest jak jego własność, więc użytkownik dba o jego utrzymanie i płaci za ubezpieczenie. Po zakończeniu umowy często pozostaje już tylko symboliczna opłata do zapłacenia, aby przejąć własność przedmiotu. Leasing finansowy umożliwia wpisanie auta w środki trwałe oraz dokonywania odpisów amortyzacyjnych.
• Leasing operacyjny - samochód należy do leasingodawcy przez cały czas trwania umowy. Użytkownik płaci regularne raty za możliwość korzystania z pojazdu, ale po zakończeniu umowy może go albo wykupić za ustaloną wcześniej kwotę, albo oddać. Ten rodzaj jest bardziej elastyczny, ponieważ nie zobowiązuje do wykupu przedmiotu, w związku z czym jest zdecydowanie częściej wybierany przez przedsiębiorców. Leasing operacyjny pozwala na wrzucenie praktycznie całości wydatków w koszty uzyskania przychodu firmy.

• Leasing konsumencki - ta forma finansowania jest skierowana do osób prywatnych, o czym możesz przeczytać kilka akapitów niżej.

Wady i zalety leasingu samochodu osobowego

Niezależnie od tego, na który wariant się zdecydujesz, warto zdawać sobie sprawę z wad i zalet leasingu. Zdecydowaną korzyścią posiadania samochodu firmowego jest to, że zazwyczaj koszty finansowania są dużo niższe w porównaniu z kredytem. To rozwiązanie daje możliwość odliczenia podatku VAT, wpisania miesięcznych rat w koszty uzyskania przychodu, nie obniża zdolności kredytowej. Leasing nowego samochodu często również gwarantuje niższe składki ubezpieczenia, których opłacanie jest w obowiązku kierowcy pojazdu.

Co jeszcze należy wiedzieć? Umowa leasingu operacyjnego jest dość elastyczna, dzięki czemu można dostosować ją do możliwości i potrzeb firmy, łącznie z tym, ile będzie trwała umowa oraz jak wysoki wkład własny należy wnieść. A jak już wspomnieliśmy, po jej zakończeniu właściciel firmy ma wiele możliwości, również, jeśli chce zatrzymać pojazd.

Koszty leasingu - ile kosztuje miesięczna rata?

Jeśli zastanawiasz się, czy leasing auta się opłata, warto przeanalizować koszty leasingu. Nie są one jednak takie same w każdym przypadku, ponieważ składa się na nie wiele czynników. Przede wszystkim im droższy samochód, tym wyższa rata leasingowa. Nie bez znaczenia jest również rodzaj finansowania zakupu. Leasing operacyjny zazwyczaj ma niższe raty miesięczne, ponieważ nie obejmuje pełnej amortyzacji pojazdu w trakcie trwania umowy. Natomiast leasing finansowy może mieć wyższe raty, gdyż obejmuje amortyzację samochodu i prowadzi do wykupu pojazdu. O czym jeszcze warto wiedzieć przy planowaniu kosztów? Zwróć uwagę na okres trwania umowy. Zazwyczaj wynosi on od 24 do 60 miesięcy. Jaki ma wpływ na koszt leasingu samochodu? Im dłuższy okres umowy, tym miesięczna rata może być niższa, choć łączny koszt leasingu będzie wyższy.

Przy podpisywaniu umowy wymagane jest wniesienie wkładu własnego - opłaty wstępnej zwanej również czynszem inicjalnym. Najczęściej waha się ona od 1% do 45% wartości samochodu. Wpływa ona znacząco na wysokość raty, ponieważ im będzie wyższa, tym niższe raty miesięczne.

Czy warto zdecydować się na leasing auta używanego?

Pojazd firmowy często kojarzony jest z leasingiem nowego samochodu. Czy tylko takie auta można objąć umową? Zdecydowanie nie. Coraz częstszym rozwiązaniem jest leasing używanego auta. Czy jest to opłacalne i warto rozważyć takie rozwiązanie? Takie samochody mają niższą wartość początkową niż nowe, jednak ich stan techniczny może być gorszy, co przekłada się na wysokość rat leasingowych. To korzystne rozwiązanie dla firm, które chcą ograniczyć wydatki na flotę pojazdów. Proces uzyskania używanego auta może być również szybszy. W tym przypadku nie trzeba czekać na dostawę nowego pojazdu, co ma szczególne znaczenie dla firm, które pilnie potrzebują nowego środka transportu. Warto zdawać sobie również sprawę z tego, że w przypadku nowych samochodów wartość pojazdu spada najszybciej w pierwszych latach użytkowania.

A co z wadami leasingu używanego auta? Wybór samochodów może być bardziej ograniczony w porównaniu z nowymi pojazdami, szczególnie jeśli firma ma specyficzne wymagania co do modelu czy rocznika. Umowy określają również maksymalny wiek pojazdu. Najczęściej samochody, które mają więcej niż 8-12 lat, nie podlegają umowie leasingu. Pojazdy używane mogą wymagać częstszych napraw i serwisów, co z kolei może zwiększać koszty eksploatacyjne i miesięczne raty. Na co więc zwracać uwagę przy leasingu auta używanego? Kluczowe jest dokładne sprawdzenie stanu technicznego pojazdu przed podpisaniem umowy oraz uwzględnienie potencjalnych kosztów serwisowych.

Kto może zostać właścicielem pojazdu? Leasing konsumencki

Nie tylko przedsiębiorcy mogą skorzystać z finansowania zakupu samochodu. Osoby prywatne mogą rozważyć leasing konsumencki. Na czym polega? To rozwiązanie dla osób prywatnych, które pozwala na korzystanie z pojazdu bez natychmiastowego zakupu, z możliwością wykupu na koniec umowy. Czy w takim razie leasing konsumencki się opłaca, nawet jeśli nie prowadzi się działalności gospodarczej? W tym przypadku często nie jest wymagana wysoka wpłata własna, co czyni tę opcję bardziej dostępną niż tradycyjny zakup samochodu na kredyt lub za gotówkę. Na końcu umowy można zwrócić samochód, nie martwiąc się o jego wartość rynkową, która w przypadku zakupu pojazdu na własność może spadać znacząco w pierwszych latach.

Leasing samochodu osobowego online

Czy wiesz, że formalności związane z leasingiem nowego samochodu możesz załatwić nawet bez wychodzenia z domu? Ten sposób finansowania zakupu samochodu jest dostępny online. Wystarczy, że skontaktujesz się z nami, a my doradzimy w każdej kwestii, przeprowadzimy Cię przez cały proces umowy leasingu, zarejestrujemy pojazd i pomożemy z wypełnieniem dokumentów. Będziemy wsparciem również podczas szukania najlepszego ubezpieczenia samochodu oraz - jeśli będzie taka potrzeba - zlikwidujemy szkodę. A wszystko w szybki i wygodny sposób. Zapraszamy do kontaktu.