Leasing czy wynajem długoterminowy - które rozwiązanie jest bardziej opłacalne?

W dzisiejszym dynamicznie zmieniającym się świecie, zarówno przedsiębiorstwa, jak i osoby prywatne szukają elastycznych i opłacalnych sposobów na finansowanie środków trwałych, takich jak samochody czy sprzęt biurowy. Dwa rozwiązania, które cieszą się dużą popularnością, to leasing i wynajem długoterminowy. Jeśli stoisz przed decyzją leasing czy najem, w tym artykule przyjrzymy się szczegółowo obu opcjom, aby pomóc Ci podjąć świadomą decyzję.

Leasing samochodowy - na czym polega?

Leasing to forma finansowania, która umożliwia głównie firmom, ale także osobom prywatnym użytkowanie określonego przedmiotu (np. samochodu, maszyn, sprzętu biurowego) bez konieczności jego natychmiastowego zakupu. W leasingu właściciel przedmiotu (leasingodawca) udostępnia go użytkownikowi (leasingobiorcy) na określony czas, w zamian za regularne opłaty leasingowe. Po zakończeniu umowy leasingowej leasingobiorca zazwyczaj ma możliwość wykupu przedmiotu w bardzo okazyjnej cenie lub zwrotu go leasingodawcy.

Najpopularniejsze rodzaje leasingu

Niezależnie od tego, czy chodzi o leasing pojazdu, maszyny, czy sprzętu, wyróżniamy kilka rodzajów tej formy finansowania. Sprawdźmy najpopularniejsze z nich. 

Leasing operacyjny

Leasing operacyjny samochodu czy innego sprzętu może przypominać wynajem. Przedmiot leasingu pozostaje własnością leasingodawcy przez cały okres trwania umowy. Leasingobiorca korzysta z przedmiotu przez określony czas i płaci za to regularne opłaty. Po zakończeniu umowy leasingobiorca może:

• wykupić przedmiot (to właśnie różni leasing od wynajmu),
• zwrócić przedmiot leasingodawcy,
• przedłużyć umowę leasingową na nowych warunkach. 

Leasing operacyjny jest zazwyczaj korzystny z punktu widzenia podatkowego, ponieważ raty leasingowe mogą być w pełni zaliczone do kosztów uzyskania przychodu, co obniża podstawę opodatkowania.

Leasing finansowy

Leasing finansowy różni się od operacyjnego tym, że przedmiot leasingu jest zaliczany do majątku leasingobiorcy, który dokonuje odpisów amortyzacyjnych. Umowa leasingu finansowego jest długoterminowa, a jej zakończenie zazwyczaj wiąże się z przejściem przedmiotu na własność leasingobiorcy, często za symboliczną kwotę. Leasing finansowy bardziej przypomina kredyt, ponieważ leasingobiorca ponosi pełne ryzyko związane z użytkowaniem przedmiotu oraz jest odpowiedzialny za jego konserwację i serwisowanie.

Zalety leasingu samochodowego

Leasing długoterminowy lub na krótszy okres (w zależności od ustalonych warunków) posiada wiele korzyści. Sprawdźmy, czym dokładnie się charakteryzuje. 

• Dostęp do najnowszych rozwiązań: leasing pozwala na użytkowanie najlepszej jakości pojazdów, najnowszych technologii, najwydajniejszego sprzętu bez konieczności ponoszenia dużych jednorazowych wydatków.
• Elastyczność: umowy leasingowe można dostosować do indywidualnych potrzeb, np. pod względem okresu trwania umowy, wysokości opłat czy warunków wykupu. W wynegocjowaniu najlepszych warunków pomagają nasi specjaliści.
• Korzyści podatkowe: w przypadku leasingu operacyjnego, raty leasingowe mogą być w pełni zaliczone do kosztów uzyskania przychodu, co obniża podstawę opodatkowania i pomaga optymalizować wydatki firmy. 
• Ochrona płynności finansowej: leasing pozwala na rozłożenie kosztów na raty, co pomaga w zarządzaniu płynnością finansową firmy.
• Brak konieczności angażowania kapitału własnego: leasing pozwala na korzystanie z danego przedmiotu bez konieczności angażowania własnych środków finansowych na jego zakup. Dzięki temu firmy mogą przeznaczyć finanse na inne inwestycje lub bieżące potrzeby.
• Szybszy dostęp do sprzętu: procedury leasingowe mogą być szybsze i mniej skomplikowane niż uzyskanie pozytywnej decyzji, jeśli chodzi o najem długoterminowy pojazdu. Dzięki temu firmy mogą szybciej uzyskać dostęp do potrzebnego sprzętu lub pojazdów.
• Przewidywalność kosztów: stałe, regularne opłaty leasingowe ułatwiają planowanie finansowe i budżetowanie. Leasingobiorca dokładnie wie, jakie koszty poniesie w określonym okresie, co minimalizuje niespodziewane wydatki.
• Kompleksowe wsparcie: decydując się na uzyskanie finansowania w Rydzowski Leasing otrzymujesz pełne wsparcie podczas całej procedury i gwarancję otrzymania najkorzystniejszych ofert dostępnych na rynku. 

Czym się charakteryzuje wynajem długoterminowy auta

Wynajem długoterminowy samochodu to forma finansowania, która pozwala na korzystanie z samochodu przez określony czas (zazwyczaj od 2 do 5 lat) bez konieczności jego zakupu. Po zakończeniu umowy wynajmu długoterminowego użytkownik nie jest zobowiązany do wykupu samochodu. Może go po prostu zwrócić wynajmującemu i zdecydować się na wynajem nowego modelu, co niektórzy klienci wymieniają jako zalety wynajmu długoterminowego. Do wynajmu długoterminowego przedsiębiorców przekonuje czasami brak opłaty wstępnej. Jednak warto pamiętać, że w ostatecznym rozrachunku koszt takiego rozwiązania jest droższy, ze względu na wyższe miesięczne raty. 

Dodatkowe, obowiązkowe usługi

Wynajem długoterminowy obejmuje wiele usług dodatkowych, które ujęte są w miesięcznej opłacie, wpływając na jej wysokość. Może to być np. rozbudowane, z góry narzucone ubezpieczenie, usługi serwisowe, wymiana opon, itp. Najemca zazwyczaj nie ma możliwości zrezygnowania z tych opcji, aby zoptymalizować koszty. To właśnie różni najem długoterminowy od leasingu. 

Brak możliwości wykupu pojazdu

Brak opcji wykupu samochodu po zakończeniu umowy jest jedną z największych wad tego rozwiązania. Użytkownik musi zwrócić pojazd wynajmującemu, co może być niekorzystne dla osób, które po dłuższym użytkowaniu chciałyby stać się właścicielami auta. 

Ograniczenia przebiegu

Wynajem długoterminowy związany jest także z limitami przebiegu, których użytkownik musi przestrzegać. Przekroczenie ustalonego limitu kilometrów wiąże się z dodatkowymi opłatami, które mogą być znaczne. Dla osób, które dużo podróżują, takie ograniczenia mogą być problematyczne.

Kary za nadmierne zużycie

Po zakończeniu umowy wynajmu długoterminowego samochód musi zostać zwrócony w dobrym stanie technicznym. Nadmierne zużycie pojazdu, uszkodzenia czy nieautoryzowane modyfikacje mogą skutkować naliczeniem kar umownych. Oznacza to, że użytkownik musi bardzo dbać o stan techniczny i wygląd samochodu przez cały okres najmu. 

Mniejsza elastyczność umowy

W porównaniu do leasingu, umowy najmu długoterminowego są zazwyczaj mniej elastyczne. Modyfikacje warunków umowy w trakcie jej trwania mogą być trudniejsze do uzyskania. To ogranicza możliwości dostosowania umowy do zmieniających się potrzeb użytkownika.

Różnice między wynajmem a leasingiem

Jeśli zastanawiasz się, czy warto wybrać wynajem czy leasing, podsumujmy różnice pomiędzy tymi rozwiązaniami. 

Wartość pojazdu po zakończeniu umowy

• Leasing (operacyjny i finansowy): w leasingu operacyjnym leasingobiorca ma opcję wykupu pojazdu po zakończeniu umowy za jego wartość rynkową. W leasingu finansowym pojazd często staje się własnością leasingobiorcy po zakończeniu umowy za symboliczną kwotę.
• Najem długoterminowy: po zakończeniu umowy najmu długoterminowego użytkownik zwraca pojazd wynajmującemu. Brak możliwości wykupu pojazdu jest charakterystyczną cechą najmu długoterminowego.

Koszty i opłaty

• Leasing: leasing wiąże się z regularnymi opłatami leasingowymi, które mogą, ale nie muszą, obejmować dodatkowe usługi (serwis, ubezpieczenie). Koszt wykupu pojazdu na koniec umowy uzależniony jest od rodzaju finansowania. 
• Najem długoterminowy: miesięczne opłaty są zazwyczaj stałe i przewidywalne, obejmując pełen pakiet usług, takich jak serwisowanie, ubezpieczenie, wymiana opon i pomoc drogowa. Ze względu na dodatkowe, obowiązkowe usługi raty miesięczne są wyższe niż w leasingu. 

Elastyczność umowy

• Leasing: leasing oferuje większą elastyczność w zakresie dostosowania warunków umowy do potrzeb użytkownika. Możliwe jest negocjowanie okresu trwania umowy, wysokości opłat oraz warunków wykupu.
• Najem długoterminowy: długoterminowy najem auta wiąże się zazwyczaj z mniejszą elastycznością, szczególnie w kontekście możliwości zmiany warunków w trakcie trwania umowy.

Leasing a wynajem - co wybrać?

Wybór między leasingiem a wynajmem długoterminowym zależy od wielu czynników, takich jak potrzeby użytkownika, preferencje dotyczące posiadania pojazdu, długość umowy, elastyczność finansowa oraz korzyści podatkowe. Wybierz leasing, jeśli:

• Planujesz długoterminowe użytkowanie pojazdu z opcją jego wykupu na koniec umowy.
• Chcesz skorzystać z korzyści podatkowych i odpisów amortyzacyjnych.
• Potrzebujesz elastyczności w zakresie długości umowy i wysokości rat.
• Chcesz uniknąć kar za nadmierne zużycie i limitów przebiegu.

Leasing - znajdź ofertę, która się bardziej opłaca

Ostateczna decyzja, czy lepiej wybrać leasing samochodu osobowego, czy wynajem, powinna być oparta na indywidualnych potrzebach, możliwościach finansowych oraz konkretnych warunkach oferowanych umów. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować wszystkie aspekty leasingu i wynajmu długoterminowego, aby wybrać rozwiązanie najlepiej odpowiadające Twoim wymaganiom. Kompleksowe porównanie kosztów i opłacalność leasingu przedstawi Ci specjalista Rydzowski Leasing.