Dodano: 11.03.2022
Autor: #RydzowskiTeam

Co to jest WIBOR? | wszystko tłumaczymy

Kobieta analizuje jak w ostatnim czasie zmieniał się wskaźnik WIBOR.

Stawka WIBOR wzbudza duże zainteresowanie wśród osób, które planują lub posiadają kredyty lub umowy leasingowe. Nic dziwnego, ma bowiem bezpośredni wpływ na wysokość oprocentowania kredytów. Od tego wskaźnika zależą też ważne operacje finansowe w kraju. Nie każdy jednak wie, czym dokładnie jest WIBOR, jak działa WIBOR i jak się go oblicza. Jeśli chcesz wiedzieć co to jest WIBOR, w naszym artykule wyjaśniamy wszystkie wątpliwości. 

WIBOR co to jest?

Zastanawiasz się, co to jest WIBOR? Wskaźnik WIBOR to skrót od Warsaw Interbank Offered Rate. Określa on wysokość oprocentowania na polskim rynku międzybankowym. Zadaniem tego parametru jest regulowanie pożyczek pomiędzy komercyjnymi bankami. Nie każdy ma świadomość tego, że banki nie tylko udzielają kredytów, ale też je zaciągają, występując w roli kredytobiorcy. Pożyczki udzielane między jednym bankiem a drugim muszą zostać spłacone w określonym czasie. Zwracana kwota jest powiększana o pewien procent, który określa właśnie wskaźnik WIBOR. Istotne jest to, że ten parametr jest bardzo dynamiczny. Zmienia się niemalże codziennie. Wskaźnik WIBOR wpływa także na oprocentowanie kredytów skierowanych do klientów banków. Do wysokości tego parametru doliczana jest marża banku. 
 

Stopa WIBOR podawana jest codziennie w dni robocze o godz. 11.00. Wówczas odbywa się tak zwany fixing WIBOR. Zatem jak oblicza się WIBOR? Każdy z obecnych na polskim rynku banków podaje stopę oprocentowania, po której w danym dniu jest skłonny pożyczyć pieniądze innym bankom. Do wyliczenia średniej wartości bierze się wszystkie złożone propozycje, poza dwoma najwyższymi i dwoma najniższymi. 
Na to podstawie uzyskuje się średnią arytmetyczną, która jest stopą WIBOR.

Agnieszka Bizoń, specjalistka ds. leasingu wyjaśnia jak się oblicza WIBOR.
Specjalistka ds. leasingu

Zasady obliczania wartości WIBOR

W fixingu powinno brać udział co najmniej 10 banków, czasami jednak zdarza się, że ta liczba jest mniejsza. Wówczas zmieniają się zasady ustalania WIBOR i wyglądają następująco:

  • Przy udziale 8 lub 9 banków, odrzuca się po jednej skrajnej ofercie, zarówno najwyższej, jak i najniższej. 
  • Jeśli w fixingu bierze udział tylko 6 lub 7 banków, pod uwagę brane są wszystkie propozycje, bez odrzucania tych skrajnych.

Na wysokość WIBOR na wpływa także określana przez Radę Polityki Pieniężnej stopa depozytowa oraz stopa lombardowa. Za każdym razem wartość WIBOR musi mieścić się pomiędzy wartościami tych stóp. 

WIBOR 3M - co to jest?

Zgodnie ze specyfiką działania polskiego rynku finansowego WIBOR ustalany jest na konkretne okresy czasowe. W praktyce wygląda to tak, że banki udzielają sobie pożyczek na różny okres czasu. Może to być jeden dzień licząc od dzisiaj, a może być jeden dzień licząc od jutra. Równie dobrze pożyczka może obejmować tydzień lub dwa tygodnie, zaczynając się od daty dwóch dni po zawiązaniu transakcji. Okres pożyczkowy może wynosić także jeden, trzy, sześć, dziewięć lub dwanaście miesięcy. Zatem WIBOR 3M to koszt pożyczki zaciągniętej pomiędzy bankami na 3 miesiące. Wskaźnik WIBOR 3M jest najczęściej brany pod uwagę podczas wyliczania oprocentowania kredytu hipotecznego.

Mężczyzna, związany z finansami śledzi stawkę WIBOR.

Ile wynosi WIBOR 3M?

Wskaźnik WIBOR przez lata utrzymał się na podobnym poziomie, bez wielkich, dynamicznych zmian. Sytuacja jednak zaczęła się zmieniać w marcu 2020 roku, kiedy wybuchła pandemia koronawirusa. Wówczas Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała się na trzykrotne obniżenie głównych stóp procentowych. Łączna obniżka wynosiła aż 140 punktów bazowych. Niestety, w roku 2022, w wyniku inflacji, Narodowy Bank Polski podnosi stopy, które z miesiąca na miesiąc są coraz wyższe. Zatem jak wygląda sytuacja obecnie? Aktualnie dla umów zawartych od 1 stycznia 2022 r. WIBOR 3M  wynosi 2,51%. Warto jednak pamiętać, że jest to stawka, która obecnie ulega dynamicznym wzrostom i trzeba być na to gotowym w perspektywie 3 miesięcy. 

Zapytaj o szczegóły

WIBOR 6M co to jest?

Co to dokładnie jest WIBOR 6M? WIBOR 6M to koszt pożyczki na okres 6 miesięcy, której jeden bank udziela drugiemu. W tym czasie stopa procentowa nie ulega zmianie. Jakie jeszcze stawki można wyróżnić? Oto najpopularniejsze z nich:

  • WIBOR ON (overnight) – wysokość rocznej stopy procentowej, jaką banki zapłacą za środki pożyczone na jeden dzień,
  • WIBOR TN (tomorrow next) – wysokość rocznej stopy procentowej, jaką banki zapłacą za środki pożyczone od jutra na jeden dzień,
  • WIBOR SW (spot week) - pożyczka udzielona na jeden tydzień od momentu dostawy, która następuje po dwóch dniach roboczych,
  • WIBOR 2W - pożyczka udzielona na dwa tygodnie od momentu dostarczenia, który następuje po dwóch dniach roboczych,
  • WIBOR 1M – środki pożyczone na jeden miesiąc od momentu dostawy, która następuje po dwóch dniach roboczych,
  • WIBOR 3M – pożyczka udzielona na trzy miesiące od momentu dostarczenia, który następuje po dwóch dniach roboczych,
  • WIBOR 6M – pożyczka zaciągnięta na sześć miesięcy od momentu dostawy, która następuje po dwóch dniach roboczych,
  • WIBOR 1R – środki pożyczone na jeden rok od momentu dostarczenia, który następuje po dwóch dniach roboczych.

Dla umów zawartych od 1 stycznia 2022 r. WIBOR 6M wynosi 2,82%. Stawka WIBOR 6M jest czasem brana pod uwagę przy wyliczaniu oprocentowania kredytów. Czasami klient może wybrać stawkę 3M lub stawkę 6M. Ta druga zazwyczaj jest mniej korzystna, ale z drugiej strony zmienia się mniej dynamicznie. Podobny dylemat ma klient, który zastanawia się na zmiennym lub stałym oprocentowaniem. Każdą taką sytuację należy rozważać indywidualnie. 

Agnieszka Bizoń, specjalistka do spraw leasingu z Mielca.
Specjalistka ds. leasingu
Stawka WIBOR, która jest bardzo ważna dla leasingobiorców.

Jak działa WIBOR?

Zastanawiasz się, jak działa WIBOR? Stawka ta zależy w dużej mierze od aktualnej sytuacji na rynku finansowym. Wpływ na WIBOR mają nie tylko wydarzenia w Polsce, ale także na świecie. Nieco upraszczając, można uznać, że wzrost lub spadek WIBOR zależy od kondycji finansowej banków. Jeśli potrzebują gotówki, rośnie popyt na pieniądze, wskaźnik także rośnie. W odwrotnej sytuacji, WIBOR maleje wraz z malejącą wartością pieniądza. A jak wygląda sytuacja, jeśli chodzi o temat WIBOR a leasing? Do kalkulacji kosztów leasingu zwykle przyjmuje się WIBOR 1M lub 3M. Wraz ze wzrostem tego wskaźnika, leasingobiorcy, którzy zdecydowali się na zmienne oprocentowanie, odczuwają to w postaci wyższych rat.

 

Masz dodatkowe pytania?

Nasi specjaliści są do Twojej dyspozycji!

Przesuń w prawo aby wysłać
leasing samochodu mielec gdzie
Wypełnij formularz
Wyślij wiadomość
leasing auta mielec kontakt
Porozmawiaj ze specjalistą
Zadzwoń do nas
kontakt rydzowski leasing samochodu mielec
Odwiedź nasze biuro
Przejdź do kontaktu
Jak oceniasz artykuł?
0.0 / 5
liczba głosów: 0